P2P Lending bedeutet, dass private Anleger über Online-Plattformen direkt Geld an Kreditnehmer verleihen und dafür Zinsen zwischen 6 und 14 Prozent pro Jahr erhalten. Anleger aus Deutschland können bei regulierten EU-Plattformen bereits ab 10 bis 50 Euro investieren.
P2P Lending in Deutschland ist für viele Anleger ein Weg, um abseits von Tagesgeld und Aktien Zinsen zu erzielen. Doch hinter dem Begriff steckt mehr als ein einfaches Renditeversprechen. Dieser Ratgeber erklärt, wie das Modell funktioniert, welche Chancen und Risiken bestehen und worauf Einsteiger beim Start achten sollten.
Was bedeutet P2P Lending?
P2P steht für Peer-to-Peer, also von Person zu Person. Beim P2P Lending verleihen private Anleger über eine Online Plattform Geld an Kreditnehmer. Das können Privatpersonen, Unternehmen oder Immobilienprojekte sein. Die Plattform übernimmt die Vermittlung, die Bonitätsprüfung und die Abwicklung der Zahlungen. Als Gegenleistung für ihr Kapital erhalten Anleger Zinsen.
Wie hoch sind die Renditen?
Die Zielrenditen liegen je nach Plattform und Risikoklasse häufig zwischen 6 und 14 Prozent pro Jahr. Höhere Zielrenditen bedeuten in der Regel auch ein höheres Risiko. Wichtig ist, zwischen der beworbenen Zielrendite und der tatsächlich erzielten Rendite zu unterscheiden, denn Ausfälle können das Ergebnis spürbar mindern.
Welche Risiken gibt es?
- Ausfallrisiko, wenn Kreditnehmer nicht zurückzahlen
- Plattformrisiko, falls der Anbieter in Schwierigkeiten gerät
- Liquiditätsrisiko, wenn kein Zweitmarkt vorhanden ist
- Währungsrisiko bei Krediten außerhalb des Euroraums
Diese Risiken lassen sich durch eine breite Streuung über viele Kredite und mehrere Plattformen verringern, aber nicht vollständig ausschließen. Ein detaillierter Blick lohnt sich in unserem p2p plattformen vergleich, in dem wir die Anbieter nach Sicherheit und Konditionen einordnen.
Absicherung und Sicherheiten
Manche Plattformen arbeiten mit einer Rückkaufverpflichtung, andere mit Sicherheiten wie Immobilien oder einem Provisionsfonds. Unser Testsieger Maclear etwa kombiniert eine Besicherung der Projekte mit einem Provisionsfonds, der bei Zahlungsverzug einspringt. Solche Mechanismen erhöhen die Sicherheit, ersetzen aber keine eigene Prüfung.
Steuern auf P2P Erträge
Zinserträge aus P2P Krediten sind in Deutschland steuerpflichtig und unterliegen grundsätzlich der Abgeltungsteuer. Da viele Plattformen im Ausland sitzen, müssen Anleger die Erträge in der Regel selbst in der Steuererklärung angeben. Bei Unsicherheiten ist eine steuerliche Beratung sinnvoll.
So gelingt der Einstieg
- Mit einem kleinen Betrag starten, der im Verlustfall verkraftbar ist
- Breit über viele Kredite und mehrere Plattformen streuen
- Konditionen, Regulierung und Absicherung genau prüfen
- Erträge dokumentieren und steuerlich berücksichtigen
Häufige Fragen
Wie viel Geld brauche ich für den Start?
Viele Plattformen ermöglichen den Einstieg bereits ab 10 bis 50 Euro pro Kredit. Für eine sinnvolle Streuung ist ein etwas höheres Gesamtbudget hilfreich, das auf viele Kredite verteilt wird.
Ist mein Kapital geschützt?
Eine Einlagensicherung wie bei Bankguthaben gibt es beim P2P Lending nicht. Sicherungsmechanismen wie Rückkauf oder Besicherung können das Risiko mindern, ein Verlust bleibt aber möglich.