| Gegruendet | 2017 |
|---|---|
| Land | Lettland |
| Regulierung | Latvijas Banka (Wertpapierfirma) |
| Mindestanlage | 50 € |
| Erwartete Rendite | 9-12% |
| Waehrung | EUR |
| Provision Fund | keiner |
| Anlegergebuehren | 0% |
| Zweitmarkt | Nein |
| Auto-Invest | Ja |
Debitum ist eine regulierte lettische Plattform für forderungsbesicherte Anleihen auf Geschäftskredite. Anleger investieren ab 50 EUR und erzielen typischerweise 9 bis 12% Rendite, beaufsichtigt von der Latvijas Banka.
Debitum ist eine lettische Investmentplattform, die sich auf forderungsbesicherte Anleihen (Asset-Backed Securities) auf Geschäftskredite spezialisiert hat. Gegründet wurde das Projekt 2017, seit 2021 ist die Plattform als Wertpapierfirma von der lettischen Zentralbank (Latvijas Banka) lizenziert. Damit gehört Debitum zu den wenigen Anbietern im höheren Renditesegment, die vollständig im regulierten Rahmen arbeiten.
Der inhaltliche Fokus unterscheidet Debitum klar vom Mainstream: Statt Konsumkredite zu bündeln, verbrieft die Plattform Geschäftskredite, die mit konkreten Vermögenswerten unterlegt sind, etwa Handelsforderungen, Warenlagern oder Maschinen. Für Anleger, die das unbesicherte Konsumkreditgeschäft meiden wollen, ist das ein relevantes Alleinstellungsmerkmal.
Anleger investieren ab 50 EUR in einzelne ABS, die jeweils ein Kreditpaket eines Kreditgebers verbriefen. Jede Anleihe enthält Angaben zu Zinssatz, Laufzeit, Kreditgeber und den hinterlegten Sicherheiten. Die Verzinsung liegt typischerweise zwischen 9 und 12% pro Jahr, Laufzeiten bewegen sich häufig im Bereich weniger Monate bis etwa ein Jahr. Eine Auto-Invest-Funktion übernimmt auf Wunsch die laufende Wiederanlage.
Debitum kombiniert drei Schutzschichten. Erstens die Regulierung: Lizenz der Latvijas Banka, getrennte Verwahrung der Kundengelder und gesetzliche Anlegerentschädigung bis 20.000 EUR (90% des Anspruchs). Zweitens die Besicherung der zugrunde liegenden Geschäftskredite mit realen Vermögenswerten. Drittens die Buyback-Verpflichtung der meisten Kreditgeber bei längerem Zahlungsverzug.
Zur ehrlichen Einordnung gehört: Die Anlegerentschädigung schützt nicht vor Kreditausfällen, sondern nur vor bestimmten Fällen wie dem Verlust verwahrter Vermögenswerte. Und die Buyback-Zusage hängt an der Bonität des jeweiligen Kreditgebers. Die Zahl der aktiven Kreditgeber ist überschaubar, was die Streuung erschwert. Wer hier investiert, sollte das verfügbare Angebot bewusst über mehrere Kreditgeber verteilen.
| Merkmal | Debitum |
|---|---|
| Mindestanlage | 50 EUR |
| Rendite | ca. 9-12% p.a. |
| Anlegergebühren | 0% |
| Zweitmarkt | Nein |
| Buyback | Ja, bei den meisten Kreditgebern |
| Auto-Invest | Ja |
| Regulierung | Latvijas Banka, Wertpapierfirma |
Für Anleger fallen keine Gebühren an, weder beim Investieren noch bei Ein- und Auszahlungen. Der fehlende Zweitmarkt ist der größte strukturelle Nachteil: Wer investiert, bleibt bis zum Laufzeitende gebunden. Die überwiegend kurzen Laufzeiten entschärfen das in der Praxis spürbar.
Im Test verlief die Kontoeröffnung reibungslos, die Verifizierung war nach kurzer Zeit erledigt. Die Plattform ist funktional aufgebaut und liefert zu jedem Kreditgeber Finanzkennzahlen und Ratings, die Aufbereitung wirkt allerdings nüchterner als bei den großen Marktplätzen. Positiv fiel die Transparenz bei den Sicherheiten auf: Welche Vermögenswerte ein Kreditpaket unterlegen, ist nachvollziehbar dokumentiert.
Der Support antwortete in unseren Anfragen innerhalb eines Werktags auf Englisch. Verbesserungspotenzial sehen wir bei der Angebotsbreite: An manchen Tagen ist die Auswahl an neuen ABS dünn, wer größere Summen anlegen will, braucht Geduld.
In der Praxis bewährt sich ein einfacher Ansatz: das Kapital gleichmäßig über alle verfügbaren Kreditgeber verteilen, kurze und mittlere Laufzeiten mischen und den Auto-Invest so einstellen, dass Rückflüsse ohne Verzögerung wieder angelegt werden. Wer die Quartalsberichte der Kreditgeber überfliegt, erkennt Verschlechterungen früh und kann neue Investments in den betroffenen Namen pausieren. Da das Kapital bis zum Laufzeitende gebunden ist, gehört auf Debitum nur Geld, das im Anlagezeitraum nicht gebraucht wird. Als Faustregel hat sich bewährt, die Plattform mit fünf bis fünfzehn Prozent des P2P-Budgets zu gewichten und den Rest auf Anbieter mit anderem Risikoprofil zu verteilen.
Debitum passt zu Anlegern, die regulierte Strukturen und besicherte Geschäftskredite suchen und dafür auf einen Zweitmarkt verzichten können. Wer maximale Liquidität oder eine riesige Auswahl braucht, ist beim Marktführer besser aufgehoben, bekommt dort aber im Schnitt niedrigere Zinsen.
Debitum liefert eine seltene Kombination aus Regulierung, Asset-Backing und Renditen von 9 bis 12%. Der fehlende Zweitmarkt und die überschaubare Kreditgeberbasis sind die wichtigsten Schwächen. In unserem Ranking erreicht Debitum 8.5 von 10 Punkten und ist eine überzeugende Beimischung für renditeorientierte Anleger mit Substanzanspruch.
4 Bewertungen
Insgesamt bin ich zufrieden, die Zinsen liegen deutlich über meinem Tagesgeld. Bei einer Anleihe gab es eine Verlängerung um zwei Monate, was ich erst im Dashboard entdeckt habe statt per Mail, das fand ich nicht optimal. Der Support hat es dann ordentlich erklärt und die Zinsen liefen weiter.
+ Unkomplizierte Anmeldung, Auto-Invest nimmt mir die Arbeit ab.
− Eine Anleihe wurde bei mir verlängert, die Kommunikation dazu kam erst auf Nachfrage.
Debitum ist für mich der Kompromiss aus Rendite und Struktur: rund 10 bis 11% bei Krediten, hinter denen reale Vermögenswerte stehen. Ich lese vor jedem Investment die Unterlagen zum Kreditgeber, die Qualität der Berichte hat sich in den letzten zwei Jahren sichtbar verbessert. Das Konzentrationsrisiko auf wenige Kreditgeber bleibt mein einziger echter Kritikpunkt.
+ Regulierung plus Asset-Backing ist im Hochzinsbereich selten. Finanzdaten der Kreditgeber sind einsehbar.
− Wenige Kreditgeber, ich hätte gern mehr Streuungsmöglichkeiten innerhalb der Plattform.
Ich habe mit 500 Euro angefangen und stocke seitdem monatlich auf. Die Renditen wurden bisher wie angegeben ausgezahlt, das Reporting ist solide. Schade finde ich, dass es keinen Zweitmarkt gibt, auch wenn die Laufzeiten zum Glück kurz sind. Optisch ist die Plattform kein Highlight, aber sie tut, was sie soll.
+ Gute Verzinsung um 11%, kurze Laufzeiten, keine Gebühren.
− Die Oberfläche wirkt etwas altbacken, und ohne Zweitmarkt komme ich vor Laufzeitende nicht raus.
Ich wollte bewusst weg von unbesicherten Konsumkrediten und bin über einen Blogbeitrag auf Debitum gestoßen. Die ABS-Struktur mit hinterlegten Forderungen und die Aufsicht durch die lettische Zentralbank haben mich überzeugt. Seit gut drei Jahren laufen die Zahlungen bei mir ohne einen einzigen Aussetzer. Nur die Auswahl könnte größer sein, manchmal liegt Geld ein paar Tage unverzinst herum.
+ Besicherte Geschäftskredite statt Konsumkredite, dazu eine echte Lizenz. Zinsen kamen bei mir immer pünktlich.
− An manchen Tagen gibt es schlicht nichts Neues zu investieren.
Ja, Debitum ist als Wertpapierfirma von der lettischen Zentralbank (Latvijas Banka) lizenziert. Kundengelder werden getrennt verwahrt, zusätzlich greift das gesetzliche Anlegerentschädigungssystem bis 20.000 EUR (90% des Anspruchs). Das Kreditausfallrisiko bleibt davon unberührt.
Die angebotenen Anleihen (ABS) verbriefen Pakete von Geschäftskrediten, die ihrerseits mit Vermögenswerten unterlegt sind, etwa Forderungen, Warenlagern oder Maschinen. Fällt ein Kredit aus, dienen diese Sicherheiten der Verwertung.
Die Zinssätze liegen je nach Kreditgeber und Laufzeit typischerweise zwischen 9 und 12% pro Jahr. Damit positioniert sich Debitum über dem Marktdurchschnitt regulierter Plattformen.
Der Einstieg ist ab 50 EUR pro Anleihe möglich. Eine Streuung über mehrere Kreditgeber und Laufzeiten ist damit auch mit kleineren Beträgen machbar.
Nein, einen Zweitmarkt bietet Debitum derzeit nicht an. Investiertes Kapital bleibt bis zum Laufzeitende gebunden. Die meist kurzen Laufzeiten von wenigen Monaten mildern diesen Nachteil ab.
Die meisten Kreditgeber auf Debitum bieten eine Buyback-Verpflichtung: Kredite mit längerem Zahlungsverzug werden zurückgekauft. Wie überall gilt, dass diese Zusage nur so belastbar ist wie der Kreditgeber selbst.
Diese Inhalte dienen ausschliesslich Informationszwecken und stellen keine Anlageberatung dar. Alle Investitionen sind mit dem Risiko eines Kapitalverlusts verbunden.
