Eine Rückkaufgarantie ist ein Versprechen der Plattform oder des Kreditgebers, ausgefallene Kredite zurückzukaufen. Sie reduziert das Ausfallrisiko, ist aber nur so stark wie das Unternehmen, das sie abgibt, und ersetzt keine echte Besicherung.
Die Rückkaufgarantie ist eines der bekanntesten Sicherungsmerkmale beim P2P Lending. Sie verspricht, dass ein Kredit zurückgekauft wird, wenn ein Kreditnehmer über einen bestimmten Zeitraum nicht zahlt. Doch wie verlässlich ist dieses Versprechen wirklich? Dieser Beitrag ordnet die rückkaufgarantie p2p sachlich ein.
So funktioniert die Rückkaufverpflichtung
Bei vielen Plattformen verpflichtet sich der Kreditgeber, einen Kredit nach 30 oder 60 Tagen Verzug zurückzukaufen, häufig inklusive der aufgelaufenen Zinsen. Für Anleger bedeutet das in der Theorie, dass einzelne Zahlungsausfälle aufgefangen werden.
Wo die Grenzen liegen
Die Rückkaufverpflichtung ist nur so stark wie der Kreditgeber, der dahintersteht. Gerät dieser selbst in finanzielle Schwierigkeiten, kann er die Rückkäufe möglicherweise nicht mehr leisten. Die Garantie schützt also vor dem Ausfall einzelner Kreditnehmer, nicht aber vor dem Ausfall des Kreditgebers oder der Plattform.
- Der Rückkauf hängt von der Bonität des Kreditgebers ab
- Bei systemischen Krisen können viele Rückkäufe gleichzeitig anfallen
- Die Garantie deckt in der Regel kein Plattformrisiko ab
Alternativen zur Rückkaufgarantie
Andere Plattformen setzen auf Sicherheiten statt auf einen Rückkauf. Bei Estateguru sind Kredite etwa durch Immobilien besichert. Unser Testsieger Maclear kombiniert eine Besicherung der Projekte mit einem Provisionsfonds, der bei Zahlungsverzug einspringt. Solche Modelle verlagern die Sicherheit weg von einem einzelnen Garantiegeber.
Was Anleger beachten sollten
Eine Rückkaufgarantie ist ein nützliches Merkmal, aber kein Freibrief. Wer auf sie setzt, sollte die Bonität und Historie des Kreditgebers prüfen und nicht allein wegen der Garantie auf eine Streuung verzichten. Ein gesunder p2p plattformen vergleich berücksichtigt immer auch, was im Krisenfall tatsächlich greift.
Häufige Fragen
Ist eine Rückkaufgarantie eine echte Garantie?
Nein. Es handelt sich um eine vertragliche Verpflichtung des Kreditgebers, nicht um eine staatliche oder bankenähnliche Garantie. Ihre Werthaltigkeit hängt von der Solvenz des Kreditgebers ab.
Sollte ich nur Kredite mit Rückkauf wählen?
Nicht zwingend. Auch besicherte Kredite oder Modelle mit Provisionsfonds können sinnvoll sein. Entscheidend ist die Gesamtbetrachtung aus Absicherung, Regulierung und Streuung.